上班族1/3薪水能致富(上)

1/3薪水致富 薪资成长幅度赶不上物价飞涨速度，受薪阶级想要致富似乎愈来愈难！其实，不必悲观，每个月省下三分之一薪水，拿来做好理财规画，你也可以翻身成为千万身价的上班族。“三分之一”是原则，随着经验的累积与职务的调整，就能省下更多的薪水，再加上适度的投资与理财，只要有决心，薪水致富绝非遥不可及！ 同样领薪水过日子，有人成为穷上班族，有人成为富上班族，站在贫富的天秤上，你会落在哪一边？ 以下的故事告诉我们，只要用对方法，每月省下至少三分之一薪水，再把省下的钱做好投资理财规画，你也可以从薪水族翻身成为黄金贵族，走向富裕的彼岸。 六十三年次的林春江，今年工作第十年，薪水五万元上下，这分薪水跟多数上班族相较，并不算高，但是她却在十年之内就累积三百万元财富。 目前任职于某投信企画部门的林春江，大学毕业后，先在阳明大学担任研究助理，起薪二万七，由于初出社会，她暂时住在亲戚家里，不用负担房租，加上生活节俭，累积财富的速度比别人还快。 “我每个月只花五千元，就可以过日子！其它的钱都存下来了。﹂当时定存利率高达七%，活储也有五%，跟会风气仍相当盛行，她拿了一万元跟会，其它的钱都放定存与活存。 在亲戚家住了一段时间，家住台中的她，曾回中部工作一年半时间，任职于科技公司，住家里期间，她一样每个月都只花费五千元。 林春江后来北上工作，一个人租屋而居。她在永和租了一间雅房，房租五千六百元，每月伙食费四千元，交通费一千五百元，加上生活杂项开支，一个月一万三千元就可以搞定。当收入增加到三万三千元的时候，可以省下二万元，后来收入增加，每月存的钱也随之增加。 节俭为本 投资不忘风险 “我常常在菜市场里寻宝。”她可以找到一把二十元的菜刀，一用二、三年；也可以找到一件三十元的衣服，看起来还不致太差；自己下厨做晚餐，顺便带便当。即使没有下厨，晚上去吃自助餐的时候，多买一些菜，花个七、八十元，解决晚餐，还可以带第二天的便当。 在节俭当中，她在二十六岁就存下人生第一个一百万元，速度可说相当惊人。 省功一流，的确是林春江累积财富的第一项关键因素，不过，在投资理财方面，她也有独到见解。林春江的主要投资除了基金、股票之外，还有权证。 去年她研究台达电发现，它是类股中气势最强的明星，当时分析到了第四季应是“强者恒强﹂。于是大胆买了权证，结果大赚一倍之多。此外，她从二十四岁就买的中钢股票，也固定配息，为她带来固定收益。 在投资路上，她还是缴过学费，二○○○年时，她跟着科技公司的同事买股票，股市崩盘，亏了二、三十万元，财富从一百万元缩水为七、八十万元，心痛不已。“从此以后，我改变策略，只拿出总资产的二○%做投资，即使赔了也不会有影响。” 她强调：“一定要记住风险，稳稳地赚！﹂当财富累积愈多的时候，更要稳健投资，才不会影响财富累积速度。 今年，林春江工作进入第十年，她总共累积三百万元资产，在父母资助部分头期款下，今年在台北市内湖区买下一户九百万元的房子。三十二岁、单身，就拥有近千万元房子，全靠节俭与投资而来。 同样也是六十三年次的王凯立(化名)，已是企业中阶主管，收入比林春江还高，但是平常花费并没有刻意节俭，亦没有投资理财习惯，多年来的薪水收入，除了买了一辆价值百万元的名车之外，手上所剩的现金有限，约仅百万元存款，更遑论购屋置产了。 “二十一世纪是强迫投资理财的时代，善于投资者，愈来愈富，不善于投资者愈来愈贫！”在《上班可以致富》一书中，作者黄培源与杨伟凯指出，上班族想要致富有三大快捷方式。第一个途径是选对行业，藉由高红利上班致富，在科技业上班的科技新贵，靠分红配股致富，就属于这一类型。第二个途径是帮公司赚钱，藉由高薪资上班致富，企业的中高阶经理人或超级业务员，都属于这一类型。 如果，你不在前两者之列，那么还有一条途径，就是投资理财，上班致富。利用小钱长期持续地投资在高报酬的投资组合，并做好资产配置及情绪管理，远离投资陷阱，利用复利效果，以钱滚钱来致富。 理财趁年轻 从小额做起 《上班可以致富》作者之一的杨伟凯，现任汇丰银行财富管理副总裁。他强调，上班族每个月至少要提拨三分之一薪水，“从小做起”进行投资理财，才有致富的可能。他也提醒，三分之一是刚进职场薪水不高时，应提拨的比率，等到薪水增加后，可逐步调高比率至二分之一，甚至三分之二，如此累积财富的速度会更快。 所谓“从小做起”就是“金额小、年纪小、风险小”，也就是从有限的薪水中省下一部分，用小额开始投资，从年轻时就做起，对投资理财还不懂时，不要冒太大风险。 林春江的投资理财方法也是从小做起，她一进职场就积极存钱，从小钱存起，再搭配较低风险的投资策略，稳稳赚进三百万元财富，且财富还在持续增加之中。 一般上班族或许没办法像林春江这样，每月存下三分之二薪水，但是若能至少存下三分之一，就可以像杨伟凯建议的理财方式，从小做起累积财富。 复利的威力 薪水致富关键 几乎所有专家都强调复利的威力，认为是上班族致富最关键因素。复利需要时间，但是真正感受到复利威力的人毕竟不多，杨丽玉便是其中之一。 今年四十三岁的杨丽玉，是典型靠复利效果致富的人。杨丽玉以前还在当小学老师的时候，每个月就至少存下三分之一薪水，早期跟会，后来做零存整付，十年前，海外基金刚引进国内时，她在理财专员建议下，定期定额的买进海外基金，持续十年从未间断，而且投资金额随着收入增加而增加。 以前是固定投资薪水的三分之一，后来逐渐提高比率到二分之一，从每月一万元增加到每月二、三万元，报酬率在一五%左右，十年下来，已经为她累积五百万元以上财富，她在富邦银行也从一般客户晋升为VIP贵宾理财客户。依这个速度继续复利下去，再过十年至少将拥有一、二千万元以上身价。 杨丽玉说，妈妈从小告诉她：“你赚一块钱并不一定是你的，能存下一块钱，才真正是你的。﹂经营之神王永庆也是这样教孩子的，他的女儿台塑总管理处副总王瑞瑜有一次在公开场合提及父亲，她说到，父亲对她最大的影响是教她节俭。王永庆的“赚一块钱与存一块钱”理论，至今仍被奉为圭臬。 杨丽玉并不是热切追求财富的人，当初只是很单纯“想把钱守住，希望以后不会缺钱用。﹂所以固定提拨薪水的三分之一做投资，后来她生下孩子，辞掉工作，但先生每月固定给她一笔钱，她还是把这笔钱当薪水，固定省下一定比率继续投资。 十年来，全球市场起起伏伏，曾经很低迷过，但是她对于市场并不敏感，对投资也所知不多，一切交给她信任的理财专员。二○○○年当市场向下时，很多人拚命赎回或中断扣款，但是她都没去操作它。这二、三年来，全球景气向上，市场回春，她才惊觉复利的惊人效果。 现在她手上的基金操作得更灵活，有些获利接近二○%的基金会先出场，但是定期定额扣款不中断；有些基金已经大到可以用它所衍生的获利养小基金，就好像母鸡生小鸡，小鸡长大又生小鸡一般，生生不息。