大城市人们怎样投资理财

　　我在黑龙江北部的一个小县城工作，我们这里非常偏远，正像人们所形容的那样“通信基本靠吼，交通基本靠走，理财基本靠存银行”，在县城里我算是比较前卫的，因为我早早地就上了网。 　　从和讯理财上得知了好多的信息，才知道大城市的人理财已经基本抛弃储蓄了，通过搜狐理财的我家理财论坛，我认识了一个上海的网友，他说他们家的理财收益每年都在6%以上，而我们家的钱都存在银行里，算下来，一年的收益还不到2%，我想请教一下，目前在北京、上海、广州这些大城市里，最流行的理财产品是什么，大城市的人依靠什么实现了较高的理财收益？ 　　稍微有些年纪的人可能都知道，八十年代的时候，如果提到家庭资产，一般人会联想到家中的现金、存款、国库券以及冰箱、彩电等“值钱”的大件。九十年代的时候除了存款、国债之外，又多了股票和保险，当然这时人们的收入不断增加，冰箱、彩电已经算不上“重要家庭资产”了，这时住房开始在家庭资产中占据重要位置。 　　进入二十一世纪之后，随着房价的不断上涨，房子成为很多家庭最“值钱”的资产，并且这时人们的投资渠道也不断增多，股票型基金、货币基金、信托、外汇理财以及人民币理财逐步走进了广大居民的经济生活。 有钱人抢着买信托 　　在某公司从事财务工作的张先生应当说颇有投资眼光，在九十年代末的时候，深沪股市异常火爆，很多人趋之若鹜把家庭积蓄全部投入了股市，但张先生这时却非常冷静：连卖菜的都炒股了，赚钱会那么容易了吗？ 　　所以，他不顾朋友们的劝说，把手中的股票全部打掉，然后凑了30万元，购买了两套二手房，一套自住，一套租了出去。这几年房价飞速上涨，当初的30万买的房子现在已经价值70万，所以，张先生对自己投资房产的策略颇为得意。今年二季度以来，国家和地方政府连续出台了众多抑制房产过热的政策，为了“稳定战果，落袋为安”，他把出租的那套房子以40万的价格卖了出去。 　　房子卖出后，这些钱一直放在活期存折上，这时，股市不稳，肯定不能碰，买国债收益又太低，这时正好有一个信托产品发行，他便把这40万全部买了信托产品。他知道信托产品是有风险的，但也明白风险和收益成正比的道理，他说信托产品一般有担保和抵押，只要选准品种，应当不会有问题的。 　　据了解，目前热衷信托产品的投资者非常多，某信托产品原计划6月27日--7月26日发行，但发行开始后，没用两天预约额就满了。因为信托产品实行的是“金额优先”，虽然接受预约的起始额度是20万，但实际最后能买到的均在40万以上，以致许多拿着二、三十万现金去银行排队购买的投资者不得不无功而返。 　　有关专家对居民热衷信托的现象进行了分析，认为一个是“现在有钱的人越来越多”，再一个就是居民的理财观念已经发生了很大的转变，另外就是目前收益高且相对稳妥的投资渠道太少，大城市的居民们同样也存在一定的“投资饥渴”。 老太太也买基金 　　刘老太太开了一家小店铺，这几年她诚信经营，勤俭持家，陆续积蓄了40万元的积蓄。为了确保这笔资产的保值增值，她存过定期储蓄，买过凭证式国债，但有时会因生意需要，必须用这笔钱当周转金，所以不得不半途办理了提前支取，损失了不少利息。 　　去年的时候，她看到媒体都在介绍一种叫货币基金的理财产品。经过了解，她知道货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，它不像其它开放式基金一样有认购和赎回费用，所以购买货币基金不但稳妥，而且成本较低；并且货币基金可以随时从银行柜台和网上购买和随时申请赎回，从发出赎回指令到可以取现一般只需2-3个工作日。 　　经过分析，她觉得货币基金比较合适打理自己的这笔资金，于是便从银行网点购买了40万元的货币基金。一年下来，货币基金为她带来了2.7%的平均年收益，是活期银行储蓄的四、五倍。 　　开放式基金是近年推出的一项新的理财工具，几年来日渐受了广大投资者的青睐，特别是去年各家银行推出货币基金以来，很多只认银行储蓄的市民逐渐开始接受这种稳妥、收益高的投资方式。有关资料显示，南方现金增利和华安现金富利的基金规模均突破了三百亿元大关，而国家发行一期凭证式国债的额度也仅有三百多亿，也就是说货币基金的发行规模已经远远超过了国债。 人民币理财成了大路货 　　吴先生是某企业的退休职工，退休之后潜心研究家庭理财，他一说起手中的理财产品如数家珍，不过，最令他满意的还是人民币理财产品。他把积蓄全部购买成了某股份制银行的按月付息型人民币理财产品，以往的年收益曾一直在2.5%左右，因为是按月付息，他可以拿每月的利息补贴生活和当零用钱，用他的话说，人民币理财不用操心费力，还月月有进项，对我们老年人来说最适合不过了。 　　人民币理财实际上是一种受托理财，是银行把客户的资金集中起来投资短期国债、金融债、央行票据和同业存款等国家货币市场的产品，这些产品的信用度非常高，比如短期国债的稳妥性高于银行储蓄，有的银行还将人民币理财账户冻结在国家债券登记中心，可以保证专项资金不被挪用，另外还有银行信誉做担保，所以，人民币理财的运作方式是十分稳妥的。 　　目前国内的国有银行和各股份制银行几乎都有自己的人民币理财产品，但各家银行的预期收益、计息方式以及起点规模要求却有很大差距，这就需要投资者综合衡量，优中选优。 　　某股份制银行省会分行的一项调查显示，人民币理财已经成为该行最大的一项中间业务，来该行办理存取款的客户中，约有20%的客户购买有该行的人民币理财产品，由此也可以看出人民币理财在大城市的普及程度之高。